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Sexta-feira, 01 de março de 2024

COLUNISTAS

Arthur Dacoregio

O que são as bandeiras dos cartões de crédito e quais os benefícios escondidos nelas

18/07/2023 20h24 | Atualizada em 19/07/2023 14h29 | Por: Arthur Dacoregio

As bandeiras de cartão de crédito estão presentes no dia a dia de todos, mas você sabe como elas funcionam?

Além de serem os intermediadores das transações em cartões de crédito e débito, essas empresas também oferecem uma série de benefícios e diferentes redes de aceitação.

As mais famosas são Visa e Mastercard, mas também existem outras marcas que vale a pena conhecer.

Então, continue a leitura para entender o que são as bandeiras de cartão de crédito, suas vantagens, quais as principais e como identificá-las.

O que são bandeiras de cartão de crédito?

Bandeiras de cartão de crédito são intermediadores que processam as transações realizadas com cartões, tais como Visa, Mastercard, Elo e Hipercard.

Elas fazem a intermiação entre os clientes que pagam com o cartão, os lojistas que cobram e as operadoras que emitem o cartão de crédito.

Dessa forma, a bandeira é a responsável por garantir que a transação financeira seja realizada de acordo com o regulamento dos cartões e o número de parcelas determinado.

Além disso, ela assegura o recebimento do dinheiro da venda pelo lojista que vendeu o produto ou serviço ao consumidor.

É muito comum que as pessoas confundam bandeiras com as administradoras de cartões de crédito, mas as funções são diferentes.

Enquanto a administradora emite o cartão e determina suas taxas, juros, anuidade e outros aspectos comerciais, a bandeira tem a função de viabilizar a aceitação do cartão por meio de maquininhas e gateways de pagamento.

Logo, essas empresas são fundamentais para as compras com cartões de crédito serem realizadas no mercado.

Principais bandeiras de cartão no Brasil

Vamos conhecer as principais bandeiras de cartão de crédito do Brasil e entender quais serviços elas oferecem.

Visa

A Visa é uma multinacional americana de serviços financeiros fundada em 1958, conhecida como uma das maiores bandeiras do mundo.

Atualmente, a empresa atua em mais de 200 países e territórios como intermediadora financeira, e conta com uma rede de tratamento de dados capaz de processar mais de 10 mil transações por segundo.

Como bandeira, a Visa não emite cartões ou concede crédito, mas sim oferece às instituições financeiras seu serviço de intermediação de cartões de crédito, cartões de débito, cartões pré-pagos e saques em caixas eletrônicos.

A empresa se destaca pela preocupação com a segurança das transações e com a proteção de dados dos clientes que utilizam seus serviços.

Hoje, os cartões Visa possuem a certificação PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que atesta os padrões de segurança mais avançados para transações financeiras, reduzindo os riscos de fraudes e golpes.

Conheça as categorias de cartões de crédito oferecidos pela Visa e suas vantagens:

Visa Classic: saque de emergência, compras internacionais, substituição emergencial de cartão em caso de perda ou roubo e acesso ao portal de benefícios Vai de Visa;

Visa Gold: todos os serviços do Visa Classic somados à proteção de compra, proteção de preço e garantia estendida original;

Visa Platinum: todos os serviços anteriores mais compatibilidade com carteiras digitais, Visa Concierge (assistência pessoal 24 horas) e Visa Médico Online (atendimento para emergência médica internacional);

Visa Signature: todos os serviços anteriores mais seguro para emergência médica, serviços de aeroporto Visa Airport Companion (salas VIP, descontos, etc.) e seguro para perda ou roubo de bagagem;

Visa Infinite: todos os serviços anteriores somados à cobertura para atraso de embarque e cobertura de cancelamento de viagem.

Mastercard

A Mastercard é uma empresa de serviços financeiros americana fundada em 1966 que atua em 210 países e territórios.

Ela divide com a Visa o título de bandeira mais aceita no mundo, com mais de 32 milhões de pontos comerciais, sendo uma das mais conhecidas no Brasil.

Conheça os diferentes cartões Mastercard e o que eles oferecem:

Mastercard Standard: descontos especiais (ex.: 10% de desconto na Decolar), acesso ao Centro de Assistência Global (Global Services) e acesso ao programa de recompensas Mastercard Surpreenda;

Mastercard Gold: todos os benefícios do Mastercard Standard mais seguro proteção de preço, seguro compra protegida e garantia estendida original;

Mastercard Platinum: todos os serviços anteriores somados aos benefícios do Mastercard Travel Rewards (recompensas de viagem), Airport Concierge (assistência em aeroportos) e Assistência Global de Emergência;

Mastercard Black: todos os serviços anteriores mais seguro médico em viagens, serviço de concierge para viagens, seguro de automóveis, proteção de bagagem, proteção contra roubo em caixas eletrônicos e sala VIP em aeroportos.

Elo

A Elo é uma bandeira de cartões de débito, crédito e pré-pago totalmente nacional fundada em 2011.

Atualmente, a empresa pertence à holding EloPar, formada em 2010 pelos bancos Bradesco e Banco do Brasil, incluindo marcas como Livelo, Alelo, Ibi e Digio.

Os cartões da bandeira são aceitos em mais de 10 milhões de estabelecimentos.

Confira quais são os serviços oferecidos em cada nível do cartão Elo:

Elo Básico Internacional: é aceito no mundo todo e oferece ofertas, descontos, promoções e prêmios da Elo;

Elo Básico Nacional: é aceito somente no Brasil e oferece ofertas, descontos, promoções e prêmios da Elo;

Elo Mais: oferece 18 opções de personalização e até 5 benefícios sem custo adicional, como voucher de Wi-Fi, serviços para automóveis, segurança para o lar, cursos online, cuidados com pets, etc.;

Elo Pré-Pago: pode ser recarregado pela internet e oferece maior controle de gastos;

Elo Grafite: oferece 22 opções de personalização e até 5 benefícios sem custo adicional;

Elo Nanquim: oferece 24 opções de personalização e até 8 benefícios sem custo adicional;

Elo Nanquim Diners Club: oferece até 6 benefícios sem custo adicional, 3,3 pontos por dólar em compras no exterior no programa de recompensas, e serviços como sala VIP ilimitada e seguro viagem.

Hipercard

Hipercard é uma empresa de cartões de crédito nacional que pertence ao banco Itaú.

A bandeira atua em todo o território brasileiro, principalmente nas regiões Nordeste e Sul do país, onde tem uma participação significativa.

O cartão disponível da bandeira atualmente é o Hipercard Internacional Zero, emitido pelo Banco Itaú, que exige renda mínima de R$ 800 e oferece descontos no Grupo BIG.

American Express

American Express, também conhecida como Amex, é uma bandeira americana fundada em 1850 — uma das mais antigas do mundo.

No Brasil, os cartões da marca têm aceitação menor do que o de outras bandeiras, mas oferecem vantagens específicas para o público de alta renda.

Conheça os cartões American Express, que são oferecidos pelo Bradesco e pelo Santander:

American Express Green (Bradesco): contabiliza 1 ponto por dólar no programa de recompensas Membership Rewards;

American Express Gold Card (Bradesco): contabiliza 1,8 ponto por dólar no Membership Rewards, além de descontos na locação de carros e serviço de assistência pessoal 24 horas (concierge);

The Platinum Card (Bradesco): contabiliza 3 pontos por dólar no Membership Rewards;
American Express Gold Card (Santander): contabiliza 1,2 ponto por dólar no Membership Rewards e descontos na locação de automóveis;

The Platinum Card (Santander): contabiliza 2,2 pontos por dólar no Membership Rewards e proporciona benefícios como acesso ao Bradesco Cartão Lounges, descontos em hotéis e acesso a salas VIPs de aeroportos.

Qual a diferença entre as bandeiras de cartão de crédito?

As bandeiras de cartão de crédito se diferenciam principalmente pelos seguintes fatores:
Tamanho da rede de aceitação para pagamentos;
Programa de recompensas oferecido aos clientes;
Seguros e coberturas;
Nível de segurança das transações;
Pacote de benefícios oferecido.
Logo, é preciso avaliar esses critérios na hora de escolher uma bandeira de cartão de crédito.

Como identificar a bandeira do cartão de crédito?
De modo geral, os cartões de crédito vêm com o logotipo da bandeira impresso em destaque, tornando sua identificação imediata.

No entanto, em alguns casos, também é possível verificar a bandeira do cartão pela numeração observando os seis primeiros dígitos, conforme as regras a seguir:

Visa: numeração começa com 4;
Mastercard: números que vão de 51 a 55;
American Express: números 34 ou 37.
Essa regra se aplica a todo o mundo desde que foi definida pela norma internacional ISO/IEC 7812, em 1989, como forma de padronizar movimentações financeiras.

Entendeu como funcionam as bandeiras de cartão de crédito e quais são os benefícios de cada uma? quer aprender mais, então é só acompanhar a coluna no SCTodoDia.

Arthur Dacoregio

Café com Milhas

Formado em odontologia - com especialização em odontopediatria - e mestre em saúde pública, Arthur começou seu interesse por milhas a partir de uma experiência pessoal. Hoje, depois de muitos estudos na área, ele é especialista no assunto e presta consultorias para quem tem interesse em aprender mais sobre as possibilidades do cartão de crédito.

Opiniões do colunista não representam necessariamente o portal SCTODODIA.com.br

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